1. はじめに

皆さん、こんにちは。最近、AIの急速な発展により、様々な職業の将来性について不安を感じている方も多いのではないでしょうか？特に、ファイナンシャルプランナー（FP）を目指している方や、すでにファイナンシャルプランナー（FP）として働いている方の中には、「AIの進化によって、自分の仕事がなくなってしまうのではないか」と心配されている方もいらっしゃるかもしれません。

そこで今回は、AIの特徴や今後の動向を踏まえながら、ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事の将来性について詳しく解説していきたいと思います。AIとファイナンシャルプランナー（FP）の仕事の関係性を理解することで、今後のキャリアプランニングにも役立つはずです。一緒に考えていきましょう。

尚、未経験からFPを目指す方にFPの仕事について、下記コラムでまとめていますのでご参照ください。

【未経験でFP志望の方へ】ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事のやりがいや収入、成功する秘訣などをご紹介

2. AIとは何か

AIの定義と基本的な仕組み

まずは、AIについて基本的な理解を深めていきましょう。AI（Artificial Intelligence）とは、人工知能のことを指します。簡単に言えば、人間の知能を模倣し、学習、推論、判断などを行うことができるコンピューターシステムのことです。

AIの基本的な仕組みは、大量のデータを分析し、そこからパターンや規則性を見つけ出すことです。そして、その学習結果を基に、新しい状況に対して判断や予測を行います。例えば、多くの画像データから「猫」の特徴を学習したAIは、初めて見る画像でも「これは猫である」と判断できるようになります。

AIの現在の技術レベルと応用分野

現在のAI技術は、特定の分野においては人間と同等かそれ以上の能力を発揮することができます。例えば、チェスや囲碁といったゲームでは、AIが人間のトッププレイヤーを上回る成績を収めています。また、医療分野では画像診断の精度向上に貢献し、製造業では品質管理や生産効率の改善に活用されています。

しかし、AIにも限界があります。現在のAIは、与えられた特定のタスクを効率的にこなすことはできますが、人間のような general intelligence（汎用的な知能）は持ち合わせていません。つまり、状況に応じて柔軟に対応したり、創造的な問題解決を行ったりすることは難しいのです。

それでは、AIが得意とする分野について、もう少し詳しく見ていきましょう。

3. AIが強みとしている分野

データ分析と処理

AIの最大の強みの一つが、膨大なデータを高速で処理し、分析する能力です。人間では何年もかかるような大量のデータ処理を、AIは瞬時に行うことができます。この能力は、マーケティングやリスク分析、科学研究など、様々な分野で活用されています。

例えば、金融業界では、AIを使って株価の予測や不正取引の検出を行っています。これらのタスクでは、過去の膨大なデータを分析し、微細なパターンを見つけ出すAIの能力が大いに役立っているのです。

パターン認識と予測

AIは、データの中から規則性やパターンを見つけ出し、それを基に予測を行うことが得意です。この能力は、画像認識や音声認識、自然言語処理などの技術の基盤となっています。

例えば、スマートフォンの顔認証システムや、音声アシスタントの機能は、このAIのパターン認識能力を活用しています。また、天気予報や需要予測などにもAIが活用され、精度の向上に貢献しています。

反復作業の自動化

AIは、定型的で反復的な作業を正確かつ高速に行うことができます。この特性を活かして、多くの業界で業務の自動化が進んでいます。

例えば、製造業での品質管理チェックや、コールセンターでの基本的な問い合わせ対応、また、金融業界での取引の自動執行などが、AIによって自動化されています。

これらの強みを持つAIですが、では具体的にどのような職業がAIに取って代わられる可能性があるのでしょうか？次のセクションで見ていきましょう。

4. AIに今後取って代わられそうな職業例

データ入力や単純作業系の職業

まず、AIに代替される可能性が高い職業として、データ入力や単純な事務作業が挙げられます。例えば、帳簿記入やデータの転記、simple な文書作成などは、すでに多くの部分がAIやRPA（Robotic Process Automation）によって自動化されています。

これらの作業は、ルールが明確で、反復的な性質を持っているため、AIが得意とする分野です。人間よりも高速で正確に処理できるAIに置き換えられる可能性が高いと言えるでしょう。

ルーティンワークが中心の事務職

次に、定型的な業務が中心の事務職も、AIによる代替が進む可能性があります。例えば、請求書の処理、給与計算、スケジュール管理などは、AIやソフトウェアによって自動化できる部分が多くあります。

これらの業務は、明確なルールに基づいて行われることが多く、人間の判断をそれほど必要としないため、AIによる代替が容易です。

AIに代替されやすい職業の共通点

ここまで見てきた職業には、いくつかの共通点があります。

1. 明確なルールやパターンがある
2. 反復的な作業が多い
3. 創造性や感情的判断をあまり必要としない
4. データや数字を扱う業務が中心

これらの特徴を持つ職業は、AIの得意分野と重なる部分が多いため、今後、AIによる代替が進む可能性が高いと言えるでしょう。

しかし、全ての職業がAIに取って代わられるわけではありません。AIが苦手とする分野や、人間にしかできない仕事もたくさんあります。次のセクションでは、そういったAIの苦手分野と、消えない職業の特徴について見ていきましょう。

5. AIの苦手分野と消えない職業の特徴

感情理解と共感力が必要な仕事

AIが最も苦手とする分野の一つが、人間の感情を理解し、適切に対応することです。人間の感情は複雑で、状況や文脈によって大きく変化します。また、言葉だけでなく、表情や声のトーン、身体言語なども感情を理解する上で重要な要素となります。

例えば、カウンセラーや介護士、教師といった職業は、相手の感情を理解し、共感することが非常に重要です。これらの職業では、単に情報を提供するだけでなく、相手の気持ちに寄り添い、適切なサポートを提供する必要があります。現状のAIには、このような繊細な感情理解と対応は難しいのです。

創造性とイノベーションが求められる職業

AIは既存のデータやパターンを基に処理を行いますが、全く新しいアイデアを生み出したり、革新的な解決策を考案したりすることは苦手です。そのため、創造性やイノベーションが求められる職業は、AIに代替されにくいと言えます。

例えば、アーティスト、デザイナー、起業家、研究者などの職業は、常に新しいものを生み出すことが求められます。これらの職業では、既存の枠組みにとらわれない思考や、直感的なひらめきが重要な役割を果たします。現在のAIには、このような創造的思考を完全に再現することは困難です。

高度なコミュニケーション能力が必要な仕事

AIの自然言語処理技術は日々進化していますが、人間同士のような深いレベルでのコミュニケーションは、まだ難しい状況です。特に、相手の立場や背景を理解し、適切な言葉を選んで伝えるといった高度なコミュニケーション能力が必要な職業は、AIには難しい分野です。

例えば、外交官、営業職、メディエーターなどの職業では、状況に応じて柔軟にコミュニケーションスタイルを変えたり、言葉の裏にある真意を読み取ったりする能力が求められます。これらの能力は、現在のAIにとってはまだハードルが高いものです。

状況に応じた柔軟な判断が求められる職種

AIは、与えられたデータと規則に基づいて判断を下すことはできますが、予期せぬ状況や例外的なケースに対して柔軟に対応することは苦手です。そのため、状況に応じて臨機応変な判断が求められる職種は、AIに代替されにくいと言えます。

例えば、経営者、裁判官、救急救命士などの職業では、刻々と変化する状況を的確に把握し、時には直感的な判断を下す必要があります。これらの職業では、単純なデータ分析だけでなく、豊富な経験と洞察力に基づいた判断が求められるのです。

マニュアル化が難しい複雑な業務

最後に、マニュアル化が難しい複雑な業務も、AIが苦手とする分野です。明確なルールやパターンで説明できない仕事、個々のケースで大きく対応が異なる業務などは、AIによる完全な代替が難しいと言えます。

例えば、高度な技術を要する職人や、複雑な問題解決が求められるコンサルタント、個別性の高い医療サービスを提供する医師などの職業が、これに該当します。これらの職業では、長年の経験や直感、そして人間特有の創造性が重要な役割を果たすため、AIによる完全な代替は難しいのです。

ここまで、AIの苦手分野と消えない職業の特徴について見てきました。では、ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事は、これらの特徴とどのように関連しているのでしょうか？次のセクションでは、ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事内容とその特徴について詳しく見ていきましょう。

6. ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事内容とその特徴

ファイナンシャルプランナー（FP）の主な業務内容

ファイナンシャルプランナー（FP）の主な業務は、個人や企業の財務状況を分析し、最適な資金計画や投資戦略を提案することです。具体的には以下のような業務が含まれます。

1. 財務状況の分析と評価
2. ライフプランニングのサポート
3. 資産運用のアドバイス
4. リスク管理と保険の提案
5. 税金対策の助言
6. 相続・事業承継の計画立案

これらの業務を通じて、ファイナンシャルプランナー（FP）はクライアントの人生設計や将来の夢の実現をサポートします。では、このファイナンシャルプランナー（FP）の仕事は、AIに代替されるのでしょうか？それを考えるために、ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事の特徴をもう少し詳しく見ていきましょう。

クライアントの潜在的ニーズの発見と提案

ファイナンシャルプランナー（FP）の重要な役割の一つは、クライアントが自覚していない潜在的なニーズを発見し、適切な提案を行うことです。これは単なる情報提供やデータ分析だけでは難しく、クライアントとの対話を通じて、その人の価値観や人生の目標、潜在的な不安などを読み取る能力が必要です。

例えば、老後の生活について漠然とした不安を持っているクライアントに対して、具体的な数字を示しながら将来の資金計画を立てることで、その不安を解消し、新たな人生の目標を見出すきっかけを提供することができます。このような深いレベルでのニーズの掘り起こしと提案は、現在のAIには難しい領域だと言えるでしょう。

個別の状況に応じたアドバイスの重要性

ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事の特徴として、クライアント一人ひとりの個別の状況に応じたアドバイスを提供することが挙げられます。財務計画は、その人の年齢、家族構成、収入、資産状況、将来の目標など、様々な要素を総合的に考慮して立てる必要があります。

例えば、同じ年収の二人のクライアントがいたとしても、一方は子育て中で教育費の準備が必要、もう一方は親の介護が必要といった具合に、それぞれ異なるニーズと優先事項があります。ファイナンシャルプランナー（FP）は、こうした個別の事情を丁寧に聞き取り、最適なプランを提案します。

このような個別性の高い対応は、現在のAIにとってはまだハードルが高い領域です。AIは大量のデータから一般的な傾向を導き出すことは得意ですが、個々の複雑な状況を総合的に判断し、オーダーメイドの提案を行うことは難しいのです。

感情マネジメントとコミュニケーションスキル

ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事において、非常に重要なのが感情マネジメントとコミュニケーションスキルです。お金の問題は多くの人にとってセンシティブな話題であり、時には強い感情を伴います。ファイナンシャルプランナー（FP）は、クライアントの不安や期待、時には怒りや落胆といった感情を適切に理解し、対応する必要があります。

例えば、投資で損失を出したクライアントの落胆を受け止め、今後の対策を前向きに提案したり、将来への不安を抱えるクライアントに対して、具体的な数字とともに希望を与えるような説明をしたりすることが求められます。

また、財務の専門用語をクライアントにわかりやすく説明したり、難しい概念を身近な例えを使って伝えたりするコミュニケーション能力も重要です。このような感情への対応や、状況に応じた柔軟なコミュニケーションは、現在のAIには難しい領域です。

AIには難しいファイナンシャルプランナー（FP）の仕事の側面

ここまで見てきたファイナンシャルプランナー（FP）の仕事の特徴は、まさにAIが苦手とする分野と重なっています。具体的には

1. 感情理解と共感力が必要
2. 創造的な問題解決能力が求められる
3. 高度なコミュニケーション能力が必要
4. 状況に応じた柔軟な判断が求められる
5. マニュアル化が難しい複雑な業務である

これらの特徴は、ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事がAIに完全に代替されることは難しいことを示唆しています。しかし、だからといってAIがファイナンシャルプランナー（FP）の仕事に全く影響を与えないわけではありません。次のセクションでは、ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事とAIの関係について、もう少し詳しく考えてみましょう。

7. ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事はAIに代替されるのか？

AIとファイナンシャルプランナー（FP）の役割の違い

AIとファイナンシャルプランナー（FP）の役割を比較すると、その違いが明確になります。AIは大量のデータを高速で処理し、一般的な傾向やパターンを見出すことが得意です。一方、ファイナンシャルプランナー（FP）は個々のクライアントの unique な状況を理解し、感情的な側面も考慮しながら、オーダーメイドの提案を行います。

AIは財務データの分析や、一般的な資産配分のアドバイスなどには活用できますが、クライアントの人生の目標や価値観を理解し、それに基づいた総合的な財務プランを提案することは難しいでしょう。つまり、AIはファイナンシャルプランナー（FP）の仕事の一部を補助することはできても、ファイナンシャルプランナー（FP）の役割全体を代替することは困難だと考えられます。

ロボアドバイザーの登場と人間のファイナンシャルプランナー（FP）の需要

近年、AIを活用したロボアドバイザーが登場し、一部の資産運用サービスを提供しています。ロボアドバイザーは、クライアントの年齢や投資目的、リスク許容度などの情報を基に、自動的に資産配分を提案し、運用を行います。

確かに、ロボアドバイザーは低コストで基本的な資産運用サービスを提供できるという利点があります。しかし、多くの人々は依然として人間のファイナンシャルプランナー（FP）による総合的なアドバイスを求めています。なぜでしょうか？

それは、財務計画が単なる数字の問題ではなく、人生設計や価値観と密接に関わるものだからです。例えば、「老後の資金を確保したい」という目標一つとっても、その背景にある「どのような老後生活を送りたいか」という価値観や夢は人それぞれです。人間のファイナンシャルプランナー（FP）は、そういった個々の価値観や夢を丁寧に聞き取り、それに基づいた提案を行うことができます。

また、人生の転機や予期せぬ出来事に直面したときこそ、柔軟で共感的なアドバイスが必要になります。例えば、失職や病気、家族の問題など、人生の危機に直面したときに、機械的なアドバイスではなく、状況を理解し、寄り添ってくれる人間のファイナンシャルプランナー（FP）の存在が重要になるのです。

また多くの人がロボアドバイザーのサービス自体を知らない、使いこなせない、興味がないという理由もあるかもしれません。

AIと人間のファイナンシャルプランナー（FP）の協働の可能性

ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事がAIに完全に代替されることはないと考えられる一方で、AIとファイナンシャルプランナー（FP）が協働することで、より質の高いサービスを提供できる可能性があります。例えば

1. AIによるデータ分析と市場予測を基に、ファイナンシャルプランナー（FP）がより精度の高い財務プランを立てる
2. AIがルーティンな作業や基本的な質問対応を行い、ファイナンシャルプランナー（FP）がより複雑で個別性の高い相談に集中する
3. AIが提示する複数のシナリオを基に、ファイナンシャルプランナー（FP）がクライアントの個別の状況に最適なプランを選択し、説明する

このように、AIをうまく活用することで、ファイナンシャルプランナー（FP）はより高度で付加価値の高いサービスを提供することができるでしょう。

では、こうした AIの進化を踏まえて、ファイナンシャルプランナー（FP）のキャリアの将来性はどのように考えられるでしょうか？次のセクションで詳しく見ていきましょう。

8. ファイナンシャルプランナー（FP）のキャリアの将来性

AIの進化に伴うファイナンシャルプランナー（FP）の役割の変化

AIの進化により、ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事の一部は確実に変化していくでしょう。例えば、データ分析や基本的な資産配分の提案など、比較的単純な作業はAIが担当するようになるかもしれません。しかし、これはファイナンシャルプランナー（FP）の仕事がなくなることを意味するのではなく、むしろファイナンシャルプランナー（FP）の役割がより高度化していく可能性を示唆しています。

将来のファイナンシャルプランナー（FP）は、AIが提供する客観的なデータやシミュレーション結果を基に、クライアントの個別の状況や感情的側面を考慮しながら、より洞察力に富んだアドバイスを提供する存在になるでしょう。つまり、「数字の専門家」から「人生の財務コーチ」へと、その役割がシフトしていく可能性があります。

ファイナンシャルプランナー（FP）に求められる新たなスキルと知識

AIとの協働を前提とした場合、将来のファイナンシャルプランナー（FP）には次のようなスキルや知識が求められるでしょう。

1. AI・テクノロジーリテラシー：AIツールの特性や限界を理解し、適切に活用する能力
2. 高度なコミュニケーション能力：AIにはない共感力や説得力を活かしたコミュニケーション
3. クリティカルシンキング：AIの分析結果を批判的に評価し、適切に解釈する能力
4. 創造的問題解決力：AIが提示できない新しい解決策を考案する能力
5. 倫理的判断力：AI活用に伴う倫理的問題を理解し、適切に対処する能力

これらのスキルを磨くことで、AIと差別化を図り、より付加価値の高いサービスを提供できるファイナンシャルプランナー（FP）になることができるでしょう。

9. まとめ

ここまで、ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事とAIの関係について詳しく見てきました。結論として、以下のポイントが重要だと考えられます。

1. ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事は、感情理解や創造的問題解決、高度なコミュニケーションなど、AIが苦手とする要素を多く含んでいます。
2. AIはファイナンシャルプランナー（FP）の仕事の一部を補助することはできても、ファイナンシャルプランナー（FP）の役割全体を代替することは難しいでしょう。
3. むしろ、AIとファイナンシャルプランナー（FP）が協働することで、より質の高いサービスを提供できる可能性があります。
4. 将来のファイナンシャルプランナー（FP）には、AIを適切に活用しつつ、人間にしかできない付加価値を提供することが求められます。
5. ファイナンシャルプランナー（FP）の専門性を活かした様々なキャリアパスの可能性があり、AI時代においてもファイナンシャルプランナー（FP）のキャリアは有望だと考えられます。

ファイナンシャルプランナー（FP）を目指す皆さん、AIの進化に不安を感じる必要はありません。むしろ、AIを味方につけ、人間にしかできない価値を提供できるファイナンシャルプランナー（FP）になることを目指してください。財務の専門知識を磨くことはもちろん、コミュニケーション能力や創造的思考力、そして最新のテクノロジーへの理解を深めることで、AIとの協調の中で輝けるファイナンシャルプランナー（FP）になれるはずです。

ファイナンシャルプランナー（FP）の仕事は、人々の人生と夢を財務面からサポートする、やりがいのある素晴らしい仕事です。AIの時代だからこそ、人間味あふれるアドバイスの価値は高まっていくでしょう。

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