生命保険会社からFP会社や生命保険代理店への転職ってどう?働きがい、給与、案件、教育、商品など多項目で比較

FP Wanted!編集部

公開日2024年10月11日

更新日2024年11月15日

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このコラムの内容

1. はじめに:FP会社や生命保険代理店に転職を考えるあなたへ

みなさん、こんにちは。今日は、生命保険会社で働く皆さんに、とても大切なお話をさせていただきたいと思います。

FP(ファイナンシャルプランナー)会社や生命保険代理店への転職を考えた、または転職の誘いを受けたことはありませんか?「今の会社も好きだけど、実際のところどうなんだろう?」と考えたことはないでしょうか。

私のもとには、日々多くの保険業界の方々から相談が寄せられます。その中でも特に多いのが、生命保険会社からFP会社や生命保険代理店への転職に関する相談や質問、悩みです。

この記事では、働きがいや給与、案件、教育、商品など、様々な角度から生命保険会社とFP会社・生命保険代理店を比較し、皆さんの転職の判断材料を提供したいと思います。

キャリアの可能性を探っていきましょう。

尚、こちらのコラムでFP会社/保険代理店を5つのタイプ分けでまとめていますのでご参照ください。
【FP会社/生命保険代理店へ転職したい人必見】FP会社/生保代理店のタイプは大きく5つ。あなたはどのタイプの会社が向いてる?

2. 生命保険会社からFP会社や生命保険代理店に転職する理由

まず、なぜ多くの方が生命保険会社からFP会社や生命保険代理店への転職を考えるのでしょうか。主な理由をいくつか挙げてみましょう。

2-1. 商品ラインナップの広さ

FP会社や生命保険代理店では、複数の保険会社の商品を取り扱うことができます。これにより、お客様のニーズにより柔軟に対応できる可能性が広がります。また証券投資信託、不動産、関連節税商品など様々な商品レパートリーを準備している会社もあります。

2-2. 働き方の自由度

多くのFP会社や生命保険代理店では、従来の生命保険会社よりも柔軟な勤務体系を採用しています。自分のペースで働きたい方にとっては魅力的かもしれません。

2-3. 見込み顧客の心配がない

生命保険会社では常に新規顧客の開拓が求められますが、FP会社や生命保険代理店では、会社によっては集客に強みのある会社もあり、会社からの集客や紹介が期待できる場合があります。

2-4. 教育・トレーニングの充実

FPとしてのスキルアップや、幅広い金融知識を身につけるための教育プログラムが充実している会社も多くあります。営業トレーニングが充実している会社もあります

これらの理由は、多くの方が転職を考える際のきっかけとなっています。

尚、FP会社や保険代理店への転職理由についてはこちらのコラムでまとめていますのでご参照ください。
【2024年版】1社専属の生命保険会社から生命保険代理店やFP会社に転職する人が多いのはなぜ?5つの理由や業界構造からその真相を解説

3. FP会社や生命保険代理店の魅力を多角的に検証

3-1. 働きがい

FP会社や生命保険代理店での働きがいは、個人の価値観や目標によって大きく異なります。その中で一般的な特徴をいくつか挙げてみましょう。

・柔軟な働き方の可能性

多くのFP会社や生命保険代理店では、従来の生命保険会社よりも柔軟な勤務体系を採用しています。例えば、完全フレックスタイム制や在宅勤務を取り入れている会社も少なくありません。自分のライフスタイルに合わせた働き方を実現できる可能性が高いのです。

・幅広い商品提案が可能

複数の保険会社の商品や証券なども取り扱えることもあるため、お客様のニーズにより適した提案ができます。これは、FPとしてのやりがいにつながる大きな要素です。

・お客様との長期的な関係構築

FPは単に保険を販売するだけでなく、お客様の人生設計全体に関わるアドバイザーとしての役割を果たします。長期的な信頼関係を築くことができるのは、大きな魅力の一つです。

ただし、会社によって理念や目標、社風は大きく異なります。転職を考える際は、面接や説明会などを通じて、自分の価値観と会社の方針が合致するかどうかをしっかり確認することが大切です。

3-2. 給料や報酬

給与体系は会社によって大きく異なりますが、一般的な特徴をいくつか挙げてみましょう。

・高い報酬還元率

多くのFP会社や生命保険代理店では、生命保険会社と比べて高い報酬還元率を設定している会社もあります。つまり、同じ成績でもより高い報酬を得られる可能性があるのです。

・固定給と歩合給のバランス

生活の安定を重視する会社では、ある程度の固定給を保証している場合もあります。一方で、完全歩合制を採用し、高い成果に対してより高い報酬を支払う会社もあります。

・多様な報酬体系

保険販売だけでなく、金融商品の販売や資産運用のアドバイスなど、多様な業務に対する報酬体系を設けている会社も増えています。

ただし、高い報酬を得るためには、それなりの実績が求められます。また、完全歩合制の場合、収入の変動が大きくなる可能性もあります。自分の能力と生活スタイルに合った報酬体系を選ぶことが重要です。


3-3. 案件

FP会社や生命保険代理店での案件獲得方法は、生命保険会社とは大きく異なる場合があります。

・業務提携案件

多くのFP会社や生命保険代理店では、不動産会社や税理士事務所など、他の業種と提携して案件を獲得しています。またクレジットカード会社や通販会社、FP業界専門のマーケティング会社との業務提携案件もスタンダードになりつつあります。これにより、安定した顧客紹介が期待できます。

・リーズ案件の活用

インターネットやSNSを活用したマーケティングにより、見込み客情報(リード)を獲得したり、専門会社から購入し、それを社員に配分する仕組みを持つ会社も増えています。1社専属の会社でも会社への資料請求のお客様を営業マンが対応することはありますが、量としてはそれほど多くないことが多いです。一方、FP会社や生命保険代理店では自分が望めばもっとたくさんの商談を入れられる環境のある会社もあります。

・独自のマーケティングノウハウ

中には、独自の集客方法や顧客獲得ノウハウを持つ会社もあります。例えば、セミナー開催やウェビナーなどを通じて見込み客を獲得する方法などです。

全体的に、生命保険会社と比べると、個人での飛び込み営業や知人への勧誘に頼らずに案件を獲得できる可能性が高いのが特徴です。ただし、会社によって案件の質や量は大きく異なりますので、面接時にしっかりと確認するや弊社のような業界の内部事情に精通した転職エージェントに話を聞いてみることをお勧めします。

3-4. 教育

FP会社や生命保険代理店での教育体制は、会社によって大きく異なります。一般的な特徴をいくつか挙げてみましょう。

・FPスキルの向上

多くの会社では、FP資格取得のサポートや、より高度なFPスキルを身につけるための研修や奨励策があります。FPとして活躍するには保険だけではなく幅広い分野に精通する必要があるためです。

・商品知識の習得

取り扱う商品が多岐にわたるため、各種保険商品や金融商品に関する詳細な研修が行われることが多いです。

・セールススキルの向上

顧客とのコミュニケーション方法や、ニーズ分析、提案スキルなどを学ぶ研修も一般的です。

・コンプライアンス教育

金融商品を扱う上で必要不可欠なコンプライアンスに関する教育も重視されています。

ただし、教育に対する姿勢は会社によって大きく異なります。自分で知識やスキルを磨くことを前提としている会社もあれば、徹底的なトレーニングプログラムを用意している会社もあります。自分の学習スタイルに合った会社を選ぶことが重要です。

3-5. 商品

FP会社や生命保険代理店の大きな特徴の一つが、取り扱える商品の幅広さです。

・多様な保険商品

生命保険、医療保険、がん保険、学資保険など、複数の保険会社の商品を取り扱えるため、お客様のニーズに合わせた最適な商品を提案できます。

・保険以外の金融商品

近年では、投資信託や不動産投資、住宅ローンなど、保険以外の金融商品を取り扱う会社も増えています。これにより、お客様の資産形成や生活設計により総合的に関わることができます。

・商品ラインナップの更新

各社が商品競争をしているので、常に最新で最適な商品をお客様に提案できます。また、既存のお客様に対しても、より良い商品が出た際に再提案ができるのも大きなメリットです。

ただし、取り扱える商品が多いということは、それだけ学ぶべき知識も多いということです。常に新しい商品情報をキャッチアップし、適切な提案ができるよう努力する必要があります。

3-6. 福利厚生など

福利厚生に関しては、一般的に大手生命保険会社の方が充実していると言えるでしょう。

大手生命保険会社では、充実した年金制度や各種保険、保養所の利用など、手厚い福利厚生が用意されていることが多いです。一方、FP会社や生命保険代理店では、中小企業が多く、これらが比較的簡素化されている場合が多いです。

オフィスに関しても大手生命保険会社では、一等地の大規模オフィスビルに入居していることが多いですが、FP会社や生命保険代理店では、より賃料の安いオフィス環境を選択していることが多いです。

FP会社や生命保険代理店で働く人は、福利厚生よりも、お客様に対する提供価値や自分らしい働き方の実現に重きを置く傾向があります

3-7. ブランド

ブランド力に関しては、生命保険会社とFP会社・生命保険代理店では大きな違いがあります。大手生命保険会社は、長い歴史と高い知名度を持つブランドがあります。一方、FP会社や生命保険代理店の多くは、会社としての知名度はそれほど高くありません

FP会社や生命保険代理店では、個人のFPとしての資格や経験、専門性が重視されます。自分自身をブランディングし、「○○さんに相談したい」と思ってもらえるFPになることが求められます。

生命保険会社の看板は確かにお客様に安心感を与えますが、同時に「保険を売られる」という警戒心を持たれることもあります。FPとしては、中立的な立場でアドバイスができるという点をアピールできる可能性があります

個人のブランディングをどのように行うか、自分の強みをどう活かすかを考えることが、FPとして成功するための重要な要素となります。

3-8. コンプライアンス

コンプライアンスに関しては、FP会社や生命保険代理店でも非常に重視されています

金融商品を扱う以上、コンプライアンスの遵守は絶対条件です。特に、複数の保険会社の商品を扱う乗合代理店では、なぜその商品を推奨したのかという理由や、お客様のご意向確認などを記録する書類の作成と保管が求められます。証券販売なども可能なIFAではより詳細な商談履歴の管理などが求められます。

金融庁からも、お客様本位の業務運営が強く求められています。単に売上を上げるだけでなく、本当にお客様にとって最適な提案ができているかどうかが問われます。

3-9. 会社としての団結や理念の共有

FP会社や生命保険代理店の組織文化は、従来の生命保険会社とは異なる特徴を持つことが多いです。FP会社や生命保険代理店には様々なタイプがあります。強い理念のもとにメンバーの団結を重視する会社もあれば、個人の自由を尊重し、緩やかなつながりを持つ会社もあります。

多くのFP会社や生命保険代理店では、「お客様本位のファイナンシャルプランニング」や「顧客の人生に寄り添うアドバイス」など、明確な理念を掲げています。この理念に共感できるかどうかは、働きがいに大きく影響します。

生命保険会社では組織的な動きが重視されることが多いですが、FP会社や生命保険代理店では個人の裁量が大きい傾向があります。ただし、情報共有やチームでの案件対応など、協力が求められる場面も多くあります。

自分の価値観や働き方の希望と、会社の文化や理念が合致しているかどうかは、長期的な満足度や成功に大きく影響します。転職を考える際は、この点もしっかりと確認することをおすすめします。

ここまで生命保険会社からFP会社や生命保険代理店への転職ってどうか?を判断するために他項目でFP会社や生命保険代理店の一般的な特徴を列挙してきました。ここで挙げさせていただいた項目は会社選びの際の判断軸としても活用できると思いますので、こういった視点でFP会社や生命保険代理店を見ながら、自分にとって転職は必要かどうかの判断材料にしていただければと思います

尚、オススメのFP会社や生命保険代理店についてまとめたコラムがありますので、こちらもぜひご参照ください。
【2024年版】転職にオススメの生命保険代理店6選
【2024年版】転職にオススメのファイナンシャルプランナー(FP)会社5選

4. 自分のキャリアとのマッチングが重要

さて、ここまでFP会社や生命保険代理店の特徴を見てきましたが、最も重要なのは、これらの特徴が自分のキャリアプランや価値観とマッチしているかどうかです。

4-1. キャリアプランや夢との整合性

5年後、10年後、どのようなキャリアを歩みたいですか?ファイナンシャルプランナー(

FP)としての専門性を高めたいのか、マネジメントにも携わりたいのか、それとも独立開業を目指しているのか。自分の長期的なビジョンと、転職先の会社が提供するキャリアパスが合致しているかを確認しましょう。

4-2. スキルアップの機会

自分が身につけたいスキルや知識は何ですか?それらを習得するための機会や支援が転職先にあるかどうかも重要なポイントです。

4-3. 価値観の一致

お客様へのアプローチや、仕事に対する姿勢など、自分の価値観と会社の理念が合致しているかどうかも、長期的な満足度に大きく影響します。

4-4. 現状の課題解決につながるか

今の仕事で感じている不満や課題は何ですか?例えば、商品ラインナップの狭さ、ノルマのプレッシャー、営業スキル、見込み顧客、キャリアアップの機会の少なさなど。転職先でこれらの課題が解決できそうかどうかを検討しましょう。

4-5. 社風や会社文化との相性

職場の雰囲気や人間関係は、仕事の満足度に大きく影響します。可能であれば、実際に職場を訪問したり、現職の社員と話をする機会を設けたりして、雰囲気を肌で感じることをおすすめします。会社の文化は会社ごとに異なります。自分と肌の合う会社を見つけられるかは中長期的に働く上で重要な要素となります。またいくつかの会社の話を聞いてみることで、初めてその会社の特徴が分かることもあります


FP会社/保険代理店へのオススメ転職・求人サイトをこちらのコラムでまとめていますのでご参照ください。
【2024年版】ファイナンシャルプランナー(FP)、生命保険代理店転職にオススメの転職/求人サイト

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今回はファイナンシャルプランナーや生命保険業界の出直し転職について言及しました。

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FP Wanted!編集部

コラムを書いた人

FP Wanted!編集部

MBA (経営管理修士) / 宅建士 / FP2級

資産運用や保険相談で活躍するFPの求人・転職サイト「ファイナンシャルプランナーWanted!」を運営。業界経験者、未経験者にとって参考になるFPのお仕事情報を配信中。キャリア相談、転職相談も随時受付中。また一般の方には全国のFPの中で特に優秀なFP、専門分野に強いFPの紹介サービスも実施中です。

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